Investering udenom banken – hvordan gør man?

Hvorfor droppe banken?

Hvis du nogensinde har tænkt: “Er det virkelig nødvendigt at gå igennem banken for at investere?” – så er svaret nej. Faktisk vælger flere og flere danskere at droppe de traditionelle banker og selv tage ansvar for investeringerne. Det er billigere, nemmere og ofte mere gennemsigtigt. Men hvordan gør man? Og hvad skal man være opmærksom på?

Traditionelle banker har længe været det oplagte sted at starte, når man ville investere. Men der er en række grunde til, at mange nu søger andre veje:

• Høje gebyrer: Bankernes investeringsløsninger er ofte dyrere – både i form af depotgebyrer, kurtage og skjulte omkostninger i deres fonde.

• Begrænset udvalg: Du får typisk adgang til bankens egne investeringsprodukter, som ikke nødvendigvis er de bedste på markedet.

• Manglende uafhængighed: Banken tjener penge på dine investeringer – ofte uanset om du gør det godt eller skidt.

• Fastlåst: Er du en af dem som skifter bank ca. hver 5. år, så er det nemmere med en neutral investeringsplatform.

Hvad er alternativet?

Du kan investere helt uden om banken via selvstændige investeringsplatforme. Nogle af de mest kendte i Danmark inkluderer Nordnet, Saxo Bank, eToro og Endavu. Disse platforme gør det muligt at handle aktier, ETF’er og andre værdipapirer – ofte til markant lavere omkostninger end hos banken. Dog er nogle af bankerne begyndt at sænke deres omkostninger samt tilbyde produkter uden eks. kurtage, men der er stadig lang vej for de fleste banker for at matche de neutrale platform.

Fordele ved at investere uden om din bank

• Lavere omkostninger: Du slipper for mange af de klassiske bankgebyrer og kan ofte handle med lav eller ingen kurtage.
• Større valgfrihed: Du kan selv vælge, hvad du vil investere i – fra grønne fonde og tech-aktier til mange globale indeks.
• Bedre overblik: De fleste investeringsplatforme har brugervenlige apps og overblik, hvor du nemt kan følge dine investeringer på tværs af forskellige depoter.
• Læring og kontrol: Du lærer mere om investering, når du selv tager styringen. Det samme gør sig gældende for din privatøkonomi. Det kan føles lidt skræmmende i starten – men det giver frihed og bedre forståelse for dine penge.

Sådan kommer du i gang

1. Vælg en platform: Undersøg forskellige udbydere – hvad koster det, hvad tilbyder de, og hvordan er brugervenligheden?
2. Opret en konto: Det tager som regel kun få minutter. Du skal identificere dig med MitID eller pas.
3. Overfør penge: Start med et beløb, du har råd til at investere (og tabe – for intet er garanteret. Al investering kommer med risici).
4. Vælg investeringer: ETF’er er et godt sted at starte for nybegyndere, da de giver bred spredning og mindre udsving.
5. Følg med – men ikke for meget: Tjek dine investeringer en gang imellem, men undgå at lade følelserne styre.

Hvad med rådgivning og sparring?

Hvis du er ny i investeringsverdenen, kan det være en god idé at få hjælp til at komme rigtigt fra start. Hos Enilo står vi altid klar til at hjælpe og sparre med dig. Enilo tilbyder investering for begyndere – men også sparring, der hjælper dig i gang på dine egne præmisser og ud fra dine behov. Du lærer at investere uden at blive afhængig af banken, og du får viden, du kan bruge resten af dit liv som investor.

Er det sikkert?

Ja – så længe du bruger en reguleret platform, er dine investeringer som udgangspunkt dækket (Indskudsgaranti, Garantiformuen). Læs altid det med småt og sørg for, at du forstår, hvad du investerer i. Anvend kun platforme i Danmark som er under tilsyn af Finanstilsynet. Det er desuden en fordel for dig, hvis din investeringsplatform automatisk indberetter dine årlige resultater til SKAT. Så slipper du 100% for manuelt arbejde. Det kan altså anbefales.

Klar til at tage springet?

Investering uden banken handler om at tage kontrollen tilbage, at du selv tager ansvar for din økonomi og dine investeringer. Du slipper for uigennemskuelige gebyrer og priser, får adgang til flere muligheder og lærer undervejs. Start i det små, brug tid på at forstå markedet – og tag det i dit helt eget tempo. Du skal ikke være ekspert, eller bruge timer hver dag foran skærmen. Du skal blot lære de grundlæggende elementer omkring investering. Det behøver ikke være svært. Du skal bare tage det første skridt. Kontakt os på enilo.dk hvis du er blevet inspireret.