Investering til børn – sådan får du pengene til at arbejde

Tag selv kontrollen og ansvaret

At investere for sine børn er en gave, der kan vokse i takt med dem. Uanset om målet er at hjælpe med første bolig, en god økonomisk start på voksenlivet eller en pæn formue som senior, så kan investering være en langt mere effektiv strategi end at lade pengene stå på en børneopsparing med lav rente. Men hvad siger loven egentlig? Og hvordan adskiller bankernes løsninger sig fra platforme som Nordnet? Det får du overblikket over her.

Hvorfor investere til børn?

Tid er investorens bedste ven – og børn har (forhåbentlig) masser af tid. Hvis du starter tidligt, kan selv små beløb vokse sig store over tid takket være renters rente-effekten. Her er et simpelt eksempel:

• Hvis du investerer 1.000 kr. om måneden i 18 år med et gennemsnitligt afkast på 7 % årligt, har barnet omkring 425.000 kr. ved myndighedsalderen.

• Lader du pengene stå 5 år længere uden nye indbetalinger, stiger beløbet til over 590.000 kr..

• S&P 500 har givet ca. 11% årligt afkast de sidste 20 år ifgl. Curvo, så der er endnu mere incitament til at få investeret for dit barn. Tjek evt. vores beregner ud her.

Der er stor forskel på at spare op og investere, og der er nogle regler og faldgruber, man skal kende.

Lovgivningen: Hvem ejer pengene?

I Danmark gælder det, at penge givet til et barn er barnets ejendom – og det har følgende betydning:

• Forældre må ikke selv investere på vegne af barnet uden at overholde visse regler.

• Er det barnets egne penge (f.eks. gaver eller arv), og barnet er under 18, skal investeringer ske under værgemål (via fuldmagt på Nordnet).

• Man må som forælder gerne oprette en konto i eget navn og øremærke pengene, men så er det teknisk set dine penge, og der kan være skattemæssige konsekvenser ved senere overførsel. Så hvis du vil investere via Nordnet, anbefales det at oprette depotet i dit barns navn og CPR-nummer.

Et alternativ er den klassiske børneopsparing via banken, men den har loft over både indskud (6.000 kr. årligt / 72.000 kr. i alt) og begrænset fleksibilitet. Den må heller ikke investeres frit, hvis den står i banken. Vær desuden opmærksom på alle omkostninger, som følger med hvis du vælger at anvende bankens depot.

Bank vs. Nordnet – hvad er forskellen?

✅ Banken (den alm. børneopsparing)

Fordele:

• Nem opsætning.

• Ofte låst, så barnet ikke kan hæve før f.eks. 21 år.

• Du har samme rådgiver og dine depoter og dine børns, er samlet i samme bank.

Ulemper:

• Begrænset investeringsvalg (eks. kun bankens egne fonde).

• Lavere forventet afkast pga. konservativ investering.

• Mange gebyrer, typisk højere løbende årlige omkostninger og begrænset transparens.

• Skifter du bank kan det være uhensigtsmæssigt at være låst til din gamle bank.

✅ Nordnet

Fordele:

• Fri adgang til ETF’er og indeksfonde med lave omkostninger.

• Bedre mulighed for diversificering og højere forventet afkast.

• Mulighed for investere uden kurtage via en månedsopsparing.

• Ingen loft for indbetaling.

Ulemper:

• Du skal selv holde styr på skat og regler.

• Investerer du i barnets navn, skal begge forældre acceptere dette og begge har adgang til depotet.

• Du skal være tryg ved selv at styre investeringerne.

• Der skal betales skat, da der ikke er tale om den traditionelle børneopsparing.

Hvad anbefaler vi?

Hvis du ønsker maksimal frihed og langsigtet værdi, er en investeringskonto i barnets navn hos Nordnet ofte den mest fleksible løsning. Du kan vælge f.eks. en global ETF med lave omkostninger og automatisk månedsopsparing. Er du mindre tryg ved at vælge investeringer selv, kan en løsning i banken være mere overskuelig – men vær opmærksom på afkast og gebyrer.

Uanset hvad du vælger så ha’ disse overvejelser med fra starten

1. Start tidligt – tid slår alt, også store beløb.

2. Overvej ejerform – dine eller barnets penge?

3. Kend reglerne – og undgå at overtræde værgemålsloven ved en fejl.

4. Tænk langsigtet – en investering til børn er ikke til næste jul, men til næste livsfase.

5. Hold det simpelt – en bred global fond slår ofte både banken og spekulation i aktiver med højere risici.

Har du brug for hjælp til at komme i gang med at investere for dit barn? Hos Enilo.dk sparrer vi med dig, så du lærer at træffe de rigtige beslutninger for dig og din familie. Tag kontakt til os så hjælper vi dig i mål.